Защо традиционните бюджети не работят?

В тази кратка статия ще споделим защо според нас традиционните бюджети не работят и какво да опитате вместо тях.

Мария реши най-накрая да вземе финансите си под контрол. Отвори нова електронна таблица, записа месечния си доход от 2800лв и внимателно изброи разходите си: наем, сметки, хранителни стоки, карта за фитнес, дори малко пари за хранене навън. На хартия всичко изглеждаше балансирано.

Но в средата на месеца колата ѝ се нуждаеше от спешен ремонт. След това сметката ѝ за ток се оказа по-висока от очакваното. Изведнъж „перфектният“ ѝ бюджет вече не отговаряше на реалността. Тя се почувства напълно демотивирана – отново.

Въпреки усилията си, Мария едва успяваше да се справи с всичко. Всяко кафе, онлайн поръчка, разделена сметка с приятели - опитът да проследява всяка трансакция беше изтощителен. Докато се фокусираше върху хаоса от този месец, тя усещаше как дългосрочните ѝ цели – спестяване за почивка, допълване на фонда за спешни случаи, изплащането на кредитната ѝ карта – се отдалечават все повече.

Звучи ли познато?

Проблемът с традиционните бюджети

Познатият начин да правим “бюджет” често се базира на бъдещите ни доходи и задаване на фиксирани лимити на разходите по категории. Мария приемаше, че ще получи пълната си заплата навреме и че сметките ѝ ще останат предвидими. Уви, животът не е толкова подреден и когато се случи нещо неочаквано, целият план се разпада.

Ето основните проблеми в този подход:

Бюджетът разчита на средства, които все още нямаме: планираме с бъдещи пари, които може да не пристигнат според очакванията.
Създава лъжливо чувство за сигурност: въпреки че сме задали лимит от 200лв за хранене навън, вероятно няма да имаме достъп до тях ако се наложи да покрием и спешен разход в същия месец.
Трудно се поддържа: Проследяването на десетки ежедневни трансакции може да се усеща като работа на пълен работен ден.
Игнорира по-голямата картина: фокусира се върху оцеляването през месеца, а не върху постигането на дългосрочни цели или справянето с непредвидени разходи.
Не взима предвид наличните ни средства: ако в даден месец се наложи разходите да превишат приходите, традиционният бюджет не ни дава избор дали и от какво трябва да се лишим, за да сме отново финансово балансирани

Както виждаме, преживяването на Мария не е личен провал – това е недостатък на самия метод.

Един по-различен начин: Реалистично бюджетиране

Вместо да градим плана си върху пари, които потенциално ще получим, защо не дадем задачи на средствата, които всъщност имаме в момента? Така или иначе, докато не получим нови средства, можем да харчим само от вече наличните (или да вземем назаем).

Когато Мария премина към този подход, всичко се промени:

Тя започна с реалността. Балансът по сметките ѝ беше 1200лв. Това е и нейната начална точка, вместо 2800лв, които се надяваше да спечели до края на месеца.
Тя даде работа на всеки лев. Първо наем, второ хранителни стоки, след това сметки. Продължи, докато всичките 1200лв не бяха разпределени.
Тя адаптираше бюджета при всяко получаване на средства. Когато получеше заплата (или пари в брой за рождения си ден), тя повтаряше процеса. Всеки нов лев получаваше ясна задача, гарантирайки, че всички важни разходи до следващата заплата са покрити.
Тя планираше предварително за „големите неща“. Вместо да бъде изненадана от ремонта на колата, коледните подаръци или годишната застраховка, Мария заделяше по малко всеки месец за тези немесечни разходи. Така вместо да се налага да разчита на кредит (и да плаща допълнителна лихва на банката), тя беше готова да покрие тези разходи сама.
Най-накрая постигна напредък в целите си. Като виждаше колко пари реално ѝ остават след задължителните разходи, тя успяваше да разпредели пари и за попълване на фонда за спешни случаи, следващата почивка и курса по испански. Тъй като беше наистина лесно да премества тези виртуални средства, тя можеше да сменя приоритетите си без стрес.

Защо този метод е по-ефективен?

Мария откри няколко големи предимства:

Изпитваше по-малко финансов стрес. Не преследваше „бъдещи пари“ и не губеше сън заради неочаквани разходи. Благодарение на натрупващия се фонд за спешни случаи, тя се чувстваше сигурна за неочакваното и подготвена за очакваното.

Имаше повече контрол. Ако похарчеше повече от предвиденото за определена категория, тя просто преразпределяше съществуващите си средства и покриваше разликата. Можеше да избере да отложи почивката си или да намали хапването навън за месеца, но не се чувстваше, че едва свързва двата края.

Беше подготвена. Немесечните разходи вече не я изкарваха от релси - тя вече спестяваше за тях. В редките случаи, когато се налагаше да използва средства от фонда си за спешни случаи, тя знаеше точно колко има. Всеки такъв непредвиден, но предвидим разход, тя просто добавяше към плана си, за да не я изненада и следващия път.

Отделяше по-малко време за проследяване. Вместо ръчно да записва всяка трансакция, тя използваше приложение, за да синхронизира автоматично движенията по сметките си. Това освободи време и енергия, за да се фокусира върху това, което наистина имаше значение.

Постигна повече фокус. След като всичките ѝ разходи за „Нужди“ бяха покрити, тя можеше да започне да мисли за „Желанията“ си. Постави си нови цели и започна да се се образова по темата за инвестирането.

Заключение

Традиционните бюджети често Ви обричат на разочарование, защото са изградени върху прогнози, лесно стават неактуални и рядко помагат за по-голямата картина. Предложеният метод, от друга страна, е изграден върху реалността. Подобно на Мария, Вие спирате да се лутате и започвате да постигате напредък към целите, които имат значение - краткосрочни и дългосрочни.

В началото може да се почувствате по-ограничени и да отнеме известно време, за да свикнете с концепцията - но това се отплаща многократно с много по-голяма финансова свобода и спокойствие.

Вдъхновени от потенциала на този метод, създадохме Budgetist – мобилно и уеб приложение, което Ви помага да превърнете тези идеи в практика. То предлага инструменти за лесно проследяване, планиране и адаптиране на бюджета Ви – в крак с всички изненади и предизвикателства в живота. Опитайте го и усетете разликата!